二線清數常見問題

二線清數指向非銀行的持牌財務公司借入一筆新貸款，一次性清還多筆現有債務，例如信用卡卡數、私人貸款、稅務貸款或分期，之後只需向一間機構還款。

它整合的是還款節奏與到期日，本金與利息仍需全數償還，並非減債或債務豁免。詳細條件與適用情況見二線清數服務頁。

不是。二線財務只是市場慣用叫法，指審批較寬鬆、可能不以環聯TU報告作主要依據、批核較快而利率較高的財務公司。

香港所有財務公司同樣持有《放債人條例》（第163章）下的同一類放債人牌照，法例上並無一線、二線之分，亦沒有所謂「二線牌」。任何以牌照級別作招徠的說法都不準確。

二線貸款是產品，泛指二線財務公司批出的私人貸款、清數貸款或業主貸款；二線清數是用途，指把這筆貸款用於清還其他債務。

同一款二線貸款，可以用作清數，亦可以用作一般周轉。看條款時應聚焦實際年利率、還款期與總還款額，而非名稱。可對照私人貸款清數的比較要點。

不會。清數只是換機構、換利率、換還款期。若整合後利率更低，總利息才會下降；若只是把年期拉長，月供雖然減少，總利息反而可能增加。

要減息或減債，需要走DRP協商或個人自願安排IVA等程序，詳見本頁債務重組組別。

大致指同一概念，即以一筆新貸款整合多筆債務。名稱因機構市場推廣而異，例如一筆清、卡數一筆清、債務合併、統一還款。

判斷標準永遠是四個數字：實際年利率、每期還款額、還款期數、總還款額。

不是。二線清數屬正常借貸，全額償還、不經法院，紀錄上是一筆新貸款。

債務重組是統稱，包括非法定的DRP協商與《破產條例》下的法定安排IVA，兩者可涉及減息或減債，但會在紀錄留下不同痕跡，並有資格與職業上的限制。

不需要。你可以直接向持牌財務公司或銀行申請。

法例規定放債人及其代理人不得因促致、洽商或取得貸款而向借款人收取報酬或追討開支，違者最高可處罰款10萬元及監禁2年。這正是官方風險提示寫「咪俾錢中介」的原因。

視乎方案條款。部分整合方案要求結清並取消已清還的信用卡額度，以防再次累積循環利息。

即使可以保留，亦建議把使用率壓低並每月全額清還，否則整合的效果會被新卡數抵銷。相關安排見清卡數頁。

有。自2022年12月30日起，《放債人條例》的法定最高實際年利率由年息60%下調至48%，敲詐性利率門檻由48%下調至36%。

修訂不具追溯力，只適用於該日或之後訂立的還款協議及付息協議；此前訂立的舊有安排不需修改，但若之後延長或重訂，則須符合新上限。

以超過法定上限的實際年利率貸出款項屬刑事罪行。根據條例罰則，一經循簡易程序定罪，可處罰款500,000元及監禁2年；循公訴程序定罪，可處罰款5,000,000元及監禁10年。

換句話說，48%是硬天花，不存在「特別批准」的例外。

代表實際年利率超過36%的交易，可被推定為敲詐性。法庭在顧及有關情況後，有權重新審視該宗交易並修訂條款，例如調低利率或重訂還款安排。

因此見到接近48%的報價，除了合法性，更要問自己能否負擔。

不可以。放債人、其委託人、代理人、代放債人行事的人以及與其共謀者，均不得因促致、洽商或取得貸款，或因擔保還款，向借款人或擬借款人追討開支或收取報酬，違者最高可處罰款10萬元及監禁2年。

所以「開File費」「包批費」「加快費」「過牌費」「保證金」全部不應支付。

除獲豁免者外，未持有放債人牌照經營放債業務即屬犯罪，最高可處罰款10萬元及監禁2年。

此外，若放債人在放債期間並無牌照，其無權在法庭追討該貸款下借出的款項或利息。遇上疑似無牌放債或黑市貸款，應立即停止交易並報警。

條例第18條規定：每份貸款協議須以書面訂立，並須在協議訂立後7天內、款項貸出之前由借款人親自在協議摘記或備忘錄上簽署；摘記須載明貸款詳盡細則，包括還款條款、保證形式及利率，並須把已簽署摘記連同條文撮要交給借款人。

不符合上述規定的協議不得予以強制執行，除非法庭信納不強制執行並不公平。這條保障，前提是你要求並保留文件。

索取其放債人牌照號碼及公司全名，再到公司註冊處的放債人註冊處核對公眾可查閱的持牌放債人名單。

若對方拒絕提供牌照號碼、只給一個個人手機號碼或即時通訊帳號，應視為警號。我們的資格與服務範圍見關於我們。